जुलाई में लागू होने वाली डेटा चोरी पर अंकुश लगाने के लिए आरबीआई की पहल
टोकननाइजेशन क्या है?
जुलाई आओ, जब आप अपने क्रेडिट कार्ड (या डेबिट कार्ड) के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करते हैं, तो आपके कार्ड के विवरण को पूर्ण रूप से दर्ज करना अनिवार्य होगा, यानी आपका कार्ड नंबर, सीवीवी और ओटीपी से ऑथेंटिकेट करें। लेकिन अगर आप हर बार इस परेशानी से नहीं गुजरना चाहते हैं, तो आप एक टोकन बनाने का विकल्प चुन सकते हैं। इस प्रक्रिया को कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन (सीओएफटी) कहा जाता है। यह कैसे काम करता है? जब आप भुगतान संसाधित करने के लिए कार्ड विवरण दर्ज करते हैं, तो भुगतान गेटवे आपसे जांच करेगा कि क्या आप टोकन बनाना चाहते हैं। यदि हाँ, तो यह कार्ड नेटवर्क – वीज़ा, मास्टरकार्ड, रुपे, एमेक्स या डायनर क्लब को अनुरोध अग्रेषित करेगा। हालांकि, टोकन को अधिकृत करने वाला व्यक्ति वह बैंक है जिसने कार्ड जारी किया है। कार्ड जारीकर्ता, उपयोगकर्ता के क्रेडेंशियल्स के सत्यापन पर, टोकन जारी करने की अनुमति देगा और कार्ड नेटवर्क टोकन जारी करेगा। इसे यूजर के साथ शेयर किया जाता है। प्रत्येक टोकन भुगतान गेटवे या व्यापारी, कार्ड नेटवर्क और कार्ड के लिए अद्वितीय है।
एक उपयोगकर्ता एक कार्ड का उपयोग करके कई टोकन बना सकता है और विभिन्न टोकन होने के बावजूद कार्ड के लिए लागू उपयोग सीमा वही रहेगी। इसलिए, यदि आपने अपने कार्ड का विवरण पांच व्यापारियों के पास संग्रहीत किया है – जैसे खाना ऑर्डर करने, ऑनलाइन शॉपिंग, मूवी टिकट बुक करने, ओटीटी प्लेटफॉर्म और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करने के लिए, आपके पास प्रत्येक ऐप के लिए 5-6 टोकन बनाने की सुविधा है। यदि आप किसी ऐप से सदस्यता समाप्त कर रहे हैं, तो आप टोकन रद्द करने के लिए कार्ड जारीकर्ता से संपर्क कर सकते हैं, और इसे डी-टोकनाइजेशन कहा जाता है। क्या टोकनकरण अनिवार्य है और क्या यह कार्ड के लचीलेपन की अनुमति देगा?
यह अनिवार्य नहीं है। एक व्यापारी उपयोगकर्ता को टोकन बनाने के लिए बाध्य नहीं कर सकता। टोकन बनाने के लिए इसे स्पष्ट सहमति और ओटीपी या पिन जैसे प्रमाणीकरण के एक अतिरिक्त कारक की आवश्यकता होती है। जो टोकन नहीं बनाना चाहते वे भुगतान करते समय हर बार कार्ड विवरण टाइप कर सकते हैं। लेकिन एक टोकन कार्ड का उपयोग किए बिना उपयोग करने जैसा है। आप दैनिक लेन-देन की सीमा सहित प्रत्येक टोकन के लिए सीमा निर्धारित कर सकते हैं। इसी तरह, आप अपने टोकन को उसी तरह नवीनीकृत कर सकते हैं जैसे आप कार्ड के साथ करते हैं। कार्ड जारीकर्ता टोकन जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं ले सकते। हालांकि, कार्ड पर लागू नवीनीकरण शुल्क सहित ब्याज शुल्क, कर और शुल्क बना रहेगा। क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लिए टोकन सृजित किए जा सकते हैं।
यह महत्वपूर्ण क्यों है?
अगर आपके पास नेटफ्लिक्स पर भुगतान करने के लिए टोकन है, तो इसका उपयोग स्विगी में नहीं किया जा सकता है अनुप्रयोग। डेटा सुरक्षा का यह स्तर CoFT का मुख्य आकर्षण है। ऑनलाइन धोखाधड़ी बढ़ने के साथ, यदि कोई वेबसाइट हैक की जाती है, तो उसके सर्वर में संग्रहीत क्रेडिट और डेबिट कार्ड का विवरण डेटा चोरी की चपेट में आ जाता है। आरबीआई का उद्देश्य ऐसे समझौतों को रोकना है। यह कब प्रभावी होता है?
1 जुलाई से, व्यापारी और भुगतान गेटवे अपने उपयोगकर्ताओं के क्रेडिट या डेबिट कार्ड का विवरण संग्रहीत नहीं कर सकते हैं। वास्तव में, टोकनकरण जुलाई से चलन में आता है। दरअसल, इसे मई 2020 में प्रस्तावित किया गया था और इसे अपनाने के लिए सबसे पहले 31 दिसंबर, 2021 की समय सीमा तय की गई थी। कार्ड जारीकर्ताओं और व्यापारियों के मजबूत प्रतिनिधित्व के बाद, आरबीआई ने समय सीमा 30 जून, 2022 तक बढ़ा दी। लेकिन अब भी, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऑटो डेबिट या आवर्ती भुगतान के लिए, व्यापारी कार्ड के विवरण को स्टोर नहीं कर सकते हैं। यह 1 जनवरी, 2022 को लागू हुआ। इसलिए, कार्ड के विवरण में पंच करके ओटीटी सदस्यता को हर महीने नवीनीकृत किया जाना चाहिए। क्या इस बदलाव के लिए हितधारक तैयार हैं?
रिपोर्ट बताती है कि 75 प्रतिशत कार्ड उपयोगकर्ताओं ने भुगतान गेटवे के साथ अपने कार्ड के विवरण को सहेजने का विकल्प चुना है क्योंकि यह लेनदेन में आसानी प्रदान करता है। . भुगतान होने में 5-8 सेकंड का समय लगता है। इसलिए, ऑटो डेबिट पर प्रतिबंध लगाने के बाद देखी गई शुरुआती हलचल के समान, नए मानदंडों के लागू होने पर भी इसी तरह के परिणाम की उम्मीद की जाती है। हालांकि संबंधित संस्थाओं ने 30 जून को सीओएफटी के रोल-आउट पर आपत्ति नहीं जताई है, उनकी तैयारी का स्तर है अभी साफ नहीं है।
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एक उपयोगकर्ता एक कार्ड का उपयोग करके कई टोकन बना सकता है और विभिन्न टोकन होने के बावजूद कार्ड के लिए लागू उपयोग सीमा वही रहेगी। इसलिए, यदि आपने अपने कार्ड का विवरण पांच व्यापारियों के पास संग्रहीत किया है – जैसे खाना ऑर्डर करने, ऑनलाइन शॉपिंग, मूवी टिकट बुक करने, ओटीटी प्लेटफॉर्म और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करने के लिए, आपके पास प्रत्येक ऐप के लिए 5-6 टोकन बनाने की सुविधा है। यदि आप किसी ऐप से सदस्यता समाप्त कर रहे हैं, तो आप टोकन रद्द करने के लिए कार्ड जारीकर्ता से संपर्क कर सकते हैं, और इसे डी-टोकनाइजेशन कहा जाता है। क्या टोकनकरण अनिवार्य है और क्या यह कार्ड के लचीलेपन की अनुमति देगा?
यह अनिवार्य नहीं है। एक व्यापारी उपयोगकर्ता को टोकन बनाने के लिए बाध्य नहीं कर सकता। टोकन बनाने के लिए इसे स्पष्ट सहमति और ओटीपी या पिन जैसे प्रमाणीकरण के एक अतिरिक्त कारक की आवश्यकता होती है। जो टोकन नहीं बनाना चाहते वे भुगतान करते समय हर बार कार्ड विवरण टाइप कर सकते हैं। लेकिन एक टोकन कार्ड का उपयोग किए बिना उपयोग करने जैसा है। आप दैनिक लेन-देन की सीमा सहित प्रत्येक टोकन के लिए सीमा निर्धारित कर सकते हैं। इसी तरह, आप अपने टोकन को उसी तरह नवीनीकृत कर सकते हैं जैसे आप कार्ड के साथ करते हैं। कार्ड जारीकर्ता टोकन जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं ले सकते। हालांकि, कार्ड पर लागू नवीनीकरण शुल्क सहित ब्याज शुल्क, कर और शुल्क बना रहेगा। क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लिए टोकन सृजित किए जा सकते हैं।
यह महत्वपूर्ण क्यों है?
अगर आपके पास नेटफ्लिक्स पर भुगतान करने के लिए टोकन है, तो इसका उपयोग स्विगी में नहीं किया जा सकता है अनुप्रयोग। डेटा सुरक्षा का यह स्तर CoFT का मुख्य आकर्षण है। ऑनलाइन धोखाधड़ी बढ़ने के साथ, यदि कोई वेबसाइट हैक की जाती है, तो उसके सर्वर में संग्रहीत क्रेडिट और डेबिट कार्ड का विवरण डेटा चोरी की चपेट में आ जाता है। आरबीआई का उद्देश्य ऐसे समझौतों को रोकना है। यह कब प्रभावी होता है?
1 जुलाई से, व्यापारी और भुगतान गेटवे अपने उपयोगकर्ताओं के क्रेडिट या डेबिट कार्ड का विवरण संग्रहीत नहीं कर सकते हैं। वास्तव में, टोकनकरण जुलाई से चलन में आता है। दरअसल, इसे मई 2020 में प्रस्तावित किया गया था और इसे अपनाने के लिए सबसे पहले 31 दिसंबर, 2021 की समय सीमा तय की गई थी। कार्ड जारीकर्ताओं और व्यापारियों के मजबूत प्रतिनिधित्व के बाद, आरबीआई ने समय सीमा 30 जून, 2022 तक बढ़ा दी। लेकिन अब भी, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऑटो डेबिट या आवर्ती भुगतान के लिए, व्यापारी कार्ड के विवरण को स्टोर नहीं कर सकते हैं। यह 1 जनवरी, 2022 को लागू हुआ। इसलिए, कार्ड के विवरण में पंच करके ओटीटी सदस्यता को हर महीने नवीनीकृत किया जाना चाहिए। क्या इस बदलाव के लिए हितधारक तैयार हैं?
रिपोर्ट बताती है कि 75 प्रतिशत कार्ड उपयोगकर्ताओं ने भुगतान गेटवे के साथ अपने कार्ड के विवरण को सहेजने का विकल्प चुना है क्योंकि यह लेनदेन में आसानी प्रदान करता है। . भुगतान होने में 5-8 सेकंड का समय लगता है। इसलिए, ऑटो डेबिट पर प्रतिबंध लगाने के बाद देखी गई शुरुआती हलचल के समान, नए मानदंडों के लागू होने पर भी इसी तरह के परिणाम की उम्मीद की जाती है। हालांकि संबंधित संस्थाओं ने 30 जून को सीओएफटी के रोल-आउट पर आपत्ति नहीं जताई है, उनकी तैयारी का स्तर है अभी साफ नहीं है।
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जुलाई आओ, जब आप अपने क्रेडिट कार्ड (या डेबिट कार्ड) के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान करते हैं, तो आपके कार्ड के विवरण को पूर्ण रूप से दर्ज करना अनिवार्य होगा, यानी आपका कार्ड नंबर, सीवीवी और ओटीपी से ऑथेंटिकेट करें। लेकिन अगर आप हर बार इस परेशानी से नहीं गुजरना चाहते हैं, तो आप एक टोकन बनाने का विकल्प चुन सकते हैं। इस प्रक्रिया को कार्ड-ऑन-फाइल टोकनाइजेशन (सीओएफटी) कहा जाता है। यह कैसे काम करता है? जब आप भुगतान संसाधित करने के लिए कार्ड विवरण दर्ज करते हैं, तो भुगतान गेटवे आपसे जांच करेगा कि क्या आप टोकन बनाना चाहते हैं। यदि हाँ, तो यह कार्ड नेटवर्क – वीज़ा, मास्टरकार्ड, रुपे, एमेक्स या डायनर क्लब को अनुरोध अग्रेषित करेगा। हालांकि, टोकन को अधिकृत करने वाला व्यक्ति वह बैंक है जिसने कार्ड जारी किया है। कार्ड जारीकर्ता, उपयोगकर्ता के क्रेडेंशियल्स के सत्यापन पर, टोकन जारी करने की अनुमति देगा और कार्ड नेटवर्क टोकन जारी करेगा। इसे यूजर के साथ शेयर किया जाता है। प्रत्येक टोकन भुगतान गेटवे या व्यापारी, कार्ड नेटवर्क और कार्ड के लिए अद्वितीय है।
एक उपयोगकर्ता एक कार्ड का उपयोग करके कई टोकन बना सकता है और विभिन्न टोकन होने के बावजूद कार्ड के लिए लागू उपयोग सीमा वही रहेगी। इसलिए, यदि आपने अपने कार्ड का विवरण पांच व्यापारियों के पास संग्रहीत किया है – जैसे खाना ऑर्डर करने, ऑनलाइन शॉपिंग, मूवी टिकट बुक करने, ओटीटी प्लेटफॉर्म और उपयोगिताओं के लिए भुगतान करने के लिए, आपके पास प्रत्येक ऐप के लिए 5-6 टोकन बनाने की सुविधा है। यदि आप किसी ऐप से सदस्यता समाप्त कर रहे हैं, तो आप टोकन रद्द करने के लिए कार्ड जारीकर्ता से संपर्क कर सकते हैं, और इसे डी-टोकनाइजेशन कहा जाता है। क्या टोकनकरण अनिवार्य है और क्या यह कार्ड के लचीलेपन की अनुमति देगा?
यह अनिवार्य नहीं है। एक व्यापारी उपयोगकर्ता को टोकन बनाने के लिए बाध्य नहीं कर सकता। टोकन बनाने के लिए इसे स्पष्ट सहमति और ओटीपी या पिन जैसे प्रमाणीकरण के एक अतिरिक्त कारक की आवश्यकता होती है। जो टोकन नहीं बनाना चाहते वे भुगतान करते समय हर बार कार्ड विवरण टाइप कर सकते हैं। लेकिन एक टोकन कार्ड का उपयोग किए बिना उपयोग करने जैसा है। आप दैनिक लेन-देन की सीमा सहित प्रत्येक टोकन के लिए सीमा निर्धारित कर सकते हैं। इसी तरह, आप अपने टोकन को उसी तरह नवीनीकृत कर सकते हैं जैसे आप कार्ड के साथ करते हैं। कार्ड जारीकर्ता टोकन जारी करने के लिए कोई शुल्क नहीं ले सकते। हालांकि, कार्ड पर लागू नवीनीकरण शुल्क सहित ब्याज शुल्क, कर और शुल्क बना रहेगा। क्रेडिट और डेबिट कार्ड के लिए टोकन सृजित किए जा सकते हैं।
यह महत्वपूर्ण क्यों है?
अगर आपके पास नेटफ्लिक्स पर भुगतान करने के लिए टोकन है, तो इसका उपयोग स्विगी में नहीं किया जा सकता है अनुप्रयोग। डेटा सुरक्षा का यह स्तर CoFT का मुख्य आकर्षण है। ऑनलाइन धोखाधड़ी बढ़ने के साथ, यदि कोई वेबसाइट हैक की जाती है, तो उसके सर्वर में संग्रहीत क्रेडिट और डेबिट कार्ड का विवरण डेटा चोरी की चपेट में आ जाता है। आरबीआई का उद्देश्य ऐसे समझौतों को रोकना है। यह कब प्रभावी होता है?
1 जुलाई से, व्यापारी और भुगतान गेटवे अपने उपयोगकर्ताओं के क्रेडिट या डेबिट कार्ड का विवरण संग्रहीत नहीं कर सकते हैं। वास्तव में, टोकनकरण जुलाई से चलन में आता है। दरअसल, इसे मई 2020 में प्रस्तावित किया गया था और इसे अपनाने के लिए सबसे पहले 31 दिसंबर, 2021 की समय सीमा तय की गई थी। कार्ड जारीकर्ताओं और व्यापारियों के मजबूत प्रतिनिधित्व के बाद, आरबीआई ने समय सीमा 30 जून, 2022 तक बढ़ा दी। लेकिन अब भी, क्रेडिट कार्ड के माध्यम से ऑटो डेबिट या आवर्ती भुगतान के लिए, व्यापारी कार्ड के विवरण को स्टोर नहीं कर सकते हैं। यह 1 जनवरी, 2022 को लागू हुआ। इसलिए, कार्ड के विवरण में पंच करके ओटीटी सदस्यता को हर महीने नवीनीकृत किया जाना चाहिए। क्या इस बदलाव के लिए हितधारक तैयार हैं?
रिपोर्ट बताती है कि 75 प्रतिशत कार्ड उपयोगकर्ताओं ने भुगतान गेटवे के साथ अपने कार्ड के विवरण को सहेजने का विकल्प चुना है क्योंकि यह लेनदेन में आसानी प्रदान करता है। . भुगतान होने में 5-8 सेकंड का समय लगता है। इसलिए, ऑटो डेबिट पर प्रतिबंध लगाने के बाद देखी गई शुरुआती हलचल के समान, नए मानदंडों के लागू होने पर भी इसी तरह के परिणाम की उम्मीद की जाती है। हालांकि संबंधित संस्थाओं ने 30 जून को सीओएफटी के रोल-आउट पर आपत्ति नहीं जताई है, उनकी तैयारी का स्तर है अभी साफ नहीं है।